소액대출 신용등급 하락 얼마나? 신용점수 영향,반영

오늘 포스팅 주제는 바로 소액대출 신용등급 하락 얼마나? 신용점수 영향,반영에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

대출 순서

 

대출이 처음이라면 카카오뱅크나 케이뱅크, 우리은행, 국민은행 등 1금융권을 먼저 이용해야 합니다. 만약 여기서 한도가 안나온다면 2금융권 저축은행이나 캐피탈 대출 상품을 알아보세요. 만약 여기서도 대출이 안되면 러시앤캐시나 미즈사랑 등 대부업체를 이용하시면 됩니다.

 

이 순서대로 이용해야지 금리가 저렴하며, 신용등급에도 덜 영향을 미칩니다.

 

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신용등급 신용점수

 

2021년 1월 1일부터 개인신용평가가 신용등급에서 신용점수제로 바꼈습니다. 그동안 익숙했던 ‘신용등급' 은 더이상 볼 수 없게 되었습니다만, 2022년 아직도 신용등급이란 단어가 더 편하긴 합니다.

 

왜 등급제가 점수제로 바뀌었나요?

 

등급간의 이동이 어렵고, 등급 차이로 인한 불이익이 크다는 불만이 지속해서 제기되어 왔기 때문입니다. 예를들어, 6등급 하위 고객과 7등급 상위 고객의 점수가 1~2점 차이더라도, 신용등급이 갈려 카드 발급이나 대출에 어려움을 겪는 문제가 있었기 때문입니다.

 

지금은 1점 단위로 신용을 평가하기 때문에 개인의 특성에 맞는 세밀한 심사가 가능해지고 있습니다.

 

은행, 카드사, 저축은행 등 금융기관과 개인신용평가회사(이하 CB사) 모두신용등급 정보는 사용하지 않습니다.

 

• 신용점수는 1~1000점으로 구성되어 있고, 1000점에 가까울수록 신용이 높다고 평가할 수 있습니다.

신용등급에서 신용점수로

 

• 1등급 - 나이스(900~1000점) - 올크레딧(942~1000점)
• 2등급 - 나이스(870~899점) - 올크레딧(891~941점)
• 3등급 - 나이스(840~869점) - 올크레딧(832~890점)
• 4등급 - 나이스(805~839점) - 올크레딧(768~831점)
• 5등급 - 나이스(750~804점) - 올크레딧(698~767점)
• 6등급 - 나이스(665~749점) - 올크레딧(630~697점)
• 7등급 - 나이스(600~664점) - 올크레딧(530~629점)
• 8등급 - 나이스(515~599점) - 올크레딧(454~529점)
• 9등급 - 나이스(445~514점) - 올크레딧(335~453점)
• 10등급 - 나이스(0~444점) - 올크레딧(0~334점)

지금은 신용등급 대신 신용점수를 사용중에 있지만, 편리상 신용등급으로 이야기 하겠습니다.

 

소액대출 신용등급

 

대출상품에 따라서 조건이 다르지만 1금융권 대출 신용등급 마지노선은 6등급입니다. 하지만 비상금대출 같은 소액대출의 경우 신용 8등급까지도 가능합니다. 2금융권 캐피탈, 저축은행의 경우 마지노선은 8등급이며, 대부업체도 이와 비슷합니다. 간혹 소규모 대부업체는 10등급 신불자,연체자도 대출이 가능하긴 합니다.

 

또한 정부에서 지원하는 서민지원 근로자 정부대출은 신용등급에 좀 관대한 편이지만, 연체자 신용불량자 이용은 어렵습니다.

 

소액대출 신용등급 하락

대출을 받으면 기본적으로 신용등급은 하락하지만, 1금융권 소액대출의 경우 큰 영향은 없습니다. 2금융권, 대부업체로 내려갈수록 영향은 커지는데, 보통 신용등급 1,2단계가 하락하기도 합니다.

 

다만, 대출을 받고 상환을 잘한다면, 다시 신용등급은 올라갑니다.

 

참고로 대출을 처음 이용하는데, 편리하고 익숙하다는 이유로 대부업체부터 이용하는 사람이 있는데, 이는 매우 잘못된 방식입니다. 소액대출의 경우 이자가 크게 차이 나지 않지만, 대부업체를 이용했다는 사실만으로 1,2금융권 이용이 어려워져 계속 대부업체 대출을 받는다면, 신용등급에 제일 안좋으니 무조건 1금융권부터 이용하시기 바랍니다.

 

대출 신용등급 하락

• 1금융권 대출 신용등급 하락 : 미비
• 2금융권 대출 신용등급 하락 : 1,2등급 하락
• 대부업체 대출 신용등급 하락 : 1,2등급 하락, 하지만 맨 마지막에 이용하기

대출 신용등급 반영 시간

 

대출을 받으면 바로 신용등급에 반영됩니다.

 

대출 상환 신용등급 반영 시간

 

하지만, 대출 상환 신용등급 반영 시간은 보름에서 한달정도 걸립니다. 월말 결산해서 다음 달에 한번에 반영 된다고 봐야 합니다.

신용등급 관리

 

신용등급을 이해하기

 

신용관리를 하기 위해서는 우선 본인의 신용등급이 무엇인지 알아볼 필요가 있습니다. 요즘에는 1년에 3회 전후로 신용등급을 무료로 확인할 수 있습니다.

 

나이스지키미, 올크레딧, 네이버페이, 토스 등 여기서 가능합니다.

 

신용등급 조회 불이익은 없습니다.

 

현금서비스를 멀리하기

 

최근에는 “현금서비스”의 명칭도“단기 카드대출”로 바뀌었습니다. 현금서비스는 단기 대출과 같은 상품이고 1개월 사용 기간에 따른 이자만 지불하면 되기 때문에 실 사용자들이 부담 없다고 느끼며 이용하는 경우가 많습니다.

 

카드사들마다 제공하는 현금서비스의 금리는 다르지만 일반적으로 10-20%의 고금리 상품이며 빠르고 간편하다는 이유로 많이들 이용하고 있지만 실제로는 신용등급에 악영향을 미칠수 있습니다. 현금이 없어서 자주 이용한다고 생각하기 때문입니다.

 

6개월내 3회 이상 현금서비스를 이용하게 되면 신용등급에 안좋습니다. 간혹 1번씩은 상관 없습니다.

 

대출은 하나로 묶기

 

대출의 갯수와 금액에 따라 신용등급에 영향을 미칠 수 있기 때문에 가능하다면 같은 업권끼리 하나로 묶는 것이 좋습니다. 대환대출을 통하여 조금이라도 금리가 저렴한 기관으로 묶는다면 신용등급 상승을 기대해 볼 수 있습니다.

 

적정 신용카드의 개수

 

카드 사용은 주 사용 카드 1-2장 정도를 이용하는 것이 좋습니다. 카드 보유 수가 많고 골고루 적당한 수준에서 모든 카드를 다 사용하다 보면 지출관리가 힘들어지고 결제일 관리, 카드대금관리가 힘들어집니다. 따라서 예방차원에서 기본 3-4개의 카드를 소유하고 1-2장만 사용하는 것이 좋습니다.

 

과도한 신용카드 사용과 할부 이용은 신용등급에 약영향을 미칠수 있습니다.

 

마이너스 통장

 

당연한 말이지만, 마이너스 통장도 대출입니다. 은행권에서 개설하는 이 상품은 자유롭게 입출금이 가능하며 사용하는 금액에 따라 이자를 납입하기 때문에 간편하다는 이유로 많은 사람들에게 인기를 얻고 있지만 사용하지 않더라도 기존 대출 금액으로 잡혀 있기 때문에 마이너스 통장 개설과 동시에 신용등급이 낮아지게 됩니다.

 

사실 신용등급 관리가 그다지 어려운 일은 아닙니다. 일단 절대로 연체는 하지 말고, 신용카드를 꾸준히 쓰고 잘 갚으면 끝입니다.

 

 

이상으로 소액대출 신용등급 하락 얼마나? 신용점수 영향,대출 신용점수 반영 포스팅 마칩니다.

 

목차

 

저축은행 대출 신용등급, 캐피탈 대출 신용등급, 은행 대출 신용등급 외

 

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